Полковника Кирилла Черкалина, главу банковского отдела службы экономической безопасности ФСБ, задержали весной 2019 года. При обыске у полковника и двух его коллег по отделу нашли рекордную сумму — 12 миллиардов рублей  — часть этих денег могла быть платой за обналичивание. Банковское управление ФСБ получало процент от выведенных средств — от 0,1 до 0,2% от объема операций — или фиксированные суммы за конкретные нарушения, а банки, которые занимались обналичиванием, ставились на абонентскую плату — так описывали эту схему «Проект» и The Bell в совместном расследовании × .

Вскоре стало понятно, что Черкалин был лишь частью большой схемы обогащения на чистке и крышевании банковского сектора. В центре этой схемы, вероятно, стояли менеджеры государственного Агентства по страхованию вкладов (АСВ) во главе с бывшим замдиректора этой организации Валерием Мирошниковым , об этом писали «Открытые медиа» со ссылкой на показания Черкалина в ходе следствия × . «Смотришь на Черкалина — и даже жалко. Он такой, не семи пядей во лбу, говорит: «мне сказали, так было можно», — так описывает полковника собеседник, знакомый с ходом следствия.

«Главным всегда был Мирошников, Черкалин действительно говорит правду, что это деньги не его, он реально был просто хранителем и крышевал Мирошникова и АСВ, — уверен уехавший из страны бывший председатель правления лишившегося лицензии „Пробизнесбанка“ Александр Железняк. — При этом о Мирошникове все забыли, он просто растворился в воздухе» . Мирошников действительно регулярно фигурирует в показаниях по делу Черкалина, подтверждает близкий к следствию собеседник × .

Как АСВ стало важным

«Кто в ЦБ берет взятки? Знаешь? Если знаешь — скажи», — просила Эльвира Набиуллина своего знакомого после того, как стала председателем Центробанка в 2013 году. Первое время после прихода в ЦБ Набиуллиной надо было понять, с какими людьми можно работать, «кто чист, кто не чист», вспоминает он. Назначить Набиуллину на этот пост предложил президент Владимир Путин, помощником которого она работала после ухода с поста министра экономического развития. У нее был «карт-бланш от президента» на решительные действия, сходятся во мнении несколько крупных банкиров, в том числе тех, кто пострадал от действий ЦБ и был вынужден уехать за границу. Четверо последних, однако, добавляют, что истинной целью Путина и Набиуллиной, по их мнению, было уничтожение крупных частных игроков, которыми трудно управлять. «Ему [Путину] все понятно про то, что банкиры могут поддерживать неугодных политиков. То, что происходит на финансовых рынках, его мало беспокоит, важно, чтобы не финансировалась оппозиция», — говорит один из топ-банкиров, вынужденно скрывающихся за границей.

Как бы то ни было, при Набиуллиной Центробанк провел «большую чистку»  — этот термин в разговоре применяют сразу несколько банкиров × : отозвал около 500 банковских лицензий и около 30 банков отправил на санацию — так называется процедура финансового оздоровления банка, у которого накопились проблемные долги.

Радикальные действия Набиуллиной в отношении банков резко повысили роль АСВ. Оно стало огромной воронкой, через которую за 7 лет прошло 1,4 триллиона бюджетных рублей и сравнимые по масштабам активы банков, лишившихся лицензии.

Как у Мирошникова появилось много работы

Валерий Мирошников перешел в АСВ из Центробанка сразу после основания агентства в 1999 году , до 2004 года функции агентства были возложены на организацию под названием Агентство по реструктуризации кредитных организаций, АРКО × . Опыт у него был соответствующий — в ЦБ он занимался проверками и оздоровлением банков. Больше десятка бывших и действующих банкиров, имевших дело с Мирошниковым, отзываются о нем с известным восхищением, даже если пострадали от его действий. «С ним можно было любую проблему взять и за чаем обсудить и найти решение, он очень эффективно работал», — вспоминает чиновник финансового блока. «Суперэффективный, понимающий человек», — так его характеризует Дмитрий Целяков, работавший в департаменте МВД по борьбе с оргпреступностью, который давал показания в рамках дела Черкалина. «Мирошников правда гений, я присутствовал на его совещаниях. Он расписывал все схемы, все делал. Его все слушали, он абсолютно со всеми низшими чинами делился, всем давал заработать», — восхищается Железняк.

Основным источником заработка для замдиректора АСВ стал, скорее всего, отзыв лицензий на банковскую деятельность и банкротство банков , сходятся во мнении два действующих банкира × . В отличие от обычных банкротств, где кредиторы вольны были сами назначать конкурсного управляющего, управлять банкротством банков может только АСВ — это норма закона «О банкротстве кредитных организаций» × . «Я понимал, что он [Мирошников] делал: у банка отзывается лицензия, и тут же в нем меняется все: охранная компания, юристы, бухгалтеры. На эти места назначаются свои люди», — рассказывает банкир, прошедший через отзыв лицензии.

Для работы с банками, лишенными лицензии, у АСВ есть специальные аккредитованные организации — 20 юридических, 11 бухгалтерских и 7 торговых площадок, на которых продавалось имущество. На непрозрачность процедуры отбора аккредитованных организаций АСВ указывала Федеральная антимонопольная служба (ФАС). За подбор внешних юристов в АСВ отвечал именно Мирошников, а оплачивалась их работа очень хорошо , писали РБК и «Ведомости» × : юридическая компания «Вектор права» получала 10 миллионов рублей ежемесячно, а Московская коллегия адвокатов «Кворум» — 8,5 миллионов рублей в месяц плюс 15% от возврата активов. В «Векторе права» советником работает друг Мирошникова Владимир Акаев , выяснил ранее РБК × . Связь Мирошникова с юристом Артемом Зуевым из «Кворума» в свою очередь описана в показаниях Железняка американскому суду: Зуев, посланный Мирошниковым, встретился с Железняком в одном из европейских аэропортов и предложил составить полный список своих активов, а в обмен обойтись 3-4 годами домашнего ареста без международного преследования и «компенсацией из общего котла» конкурсной массы.

Практика АСВ по продаже имущества банков-банкротов тоже вызывала вопросы. В ноябре 2016 года агентство в процессе банкротства «Пробизнесбанка» продало принадлежавший ему банк «Пойдем!» на закрытых торгах в два раза дешевле начальной стоимости — за 380 миллионов рублей вместо 770 миллионов. А покупатель — «Совкомбанк» — вскоре перепродал этот банк топ-менеджерам дочернего банка АСВ, «Российского капитала». За следующие три года новые владельцы получили от банка почти 2 миллиарда рублей дивидендов. Кредиторы Пробизнесбанка пытались оспорить продажу «Пойдем!» на торгах, считая цену заниженной, но проиграли в трех инстанциях. Только в феврале 2019 года Верховный суд отменил эти решения и выпустил постановление о том, что в проведенных АСВ торгах есть признаки заинтересованности.

«Как говорил бывший глава Арбитражного суда Антон Иванов, цель любого арбитражного управляющего — продать как можно больше активов как можно дешевле своим парням, — разводит руками собеседник, близкий к совету директоров АСВ. — Тут вопрос в независимой оценке, была она или нет у АСВ — совет не в курсе».

Эффективность работы привлеченных АСВ юристов и торговых площадок можно оценить по годовому отчету госкорпорации. В 2019 году в конкурсную массу банков с отозванной лицензией поступило 110 миллиардов рублей. Из них 60 миллиардов вернулось «в добровольном порядке», а 48 миллиардов — усилиями АСВ. Из этих 48 млрд через суд вернули 32 миллиарда и еще 16 миллиардов рублей добавилось от продажи имущества. При этом на оплату юристов было потрачено 8,5 миллиардов рублей.

Как можно заработать на санации

Зимой 2016 года старший механик супертанкера Дмитрий Протасьев вернулся домой из трудного пятимесячного рейса. Через три дня после возвращения механика в Санкт-Петербург в банке «Интеркоммерц», где Протасьев держал все свои накопления за 20 лет работы, ввели временную администрацию, а вскоре и отозвали лицензию.

Для Протасьева это стало большой неожиданностью: он относился к выбору банка ответственно, изучал банковские нормативы, следил за тем, как «Интеркоммерц» их соблюдал. В банке держала свои деньги «Транснефть», Федеральная таможенная служба, работал бывший зампред Центробанка Сергей Голубев — все это механик считал показателями надежности.

Протасьев лишился 20 миллионов рублей, но не опустил руки и сейчас пытается судиться с ЦБ и АСВ, читает книгу Роберта Шарма «Вдохновение на каждый день» и верит в то, что испытания закаляют человека.

Механик Протасьев и другие клиенты «Интеркоммерца» сохранили бы свои деньги, если бы ЦБ выбрал другой путь — санацию банка. К ней прибегают, если банкротство может иметь слишком опасные социальные или экономические последствия. При санации банк продолжает работать, а деньги теряют только его владельцы — вместе с контролем над банком. Однако санация была таким же способом заработка для Мирошникова.

Ключевую роль в санации банков тоже играло АСВ. Именно агентство просчитывало для ЦБ варианты, как лучше поступить с конкретным банком — отправить на санацию или на ликвидацию , говорит крупный действующий банкир × . АСВ же определяло, сколько денег понадобится для спасения банка. Хотя формально заключение о размере «дыры» в балансе , превышение обязательств банка над его активами × дает комиссия, куда входят представители и ЦБ, и АСВ, два банкира — бывший и действующий — сходятся во мнении, что в основу ложились оценки АСВ. «Дыру считали люди Валеры [Мирошникова], [Георгий] Агапцев [заместитель гендиректора АСВ]», — уточняет действующий банкир. «Чем больше дыра, тем больше получат [на санацию]. А именно АСВ указывал дыру. Выходит их комиссия и начинает колдовать — это можно признать дырой, то можно признать дырой», — описывает схему Железняк.

Деньги на латание финансовых дыр в проблемных банках тоже шли через АСВ: агентство выдавало их санаторам под 0,51% годовых. Всего на санацию банков было потрачено 2 триллиона рублей, в основном в 2014 и 2015 году.

Кто именно будет санатором проблемного банка, тоже решало агентство. Сначала АСВ просто само назначало санатора, а с августа 2014 проводило конкурсы — побеждал тот, кто просил меньше денег на оздоровление банка.

Участие в санации банков привлекало, в частности, тех, кто рассчитывал решить собственные проблемы за счет денег от АСВ и на возможность перевесить собственные плохие кредиты на санируемый банк. «Очень многие банки, будучи в плохом состоянии сами, но имея связи, использовали этот механизм [санации] для решения собственных проблем», — говорит глава «Альфа-банка» Андрей Соколов.

Как АСВ договаривался по понятиям

Договариваться обо всем, связанном с санациями, нужно было лично с Мирошниковым , утверждают все опрошенные для этой статьи бывшие и действующие банкиры × . Про одну такую санацию и роль АСВ и Мирошникова в ней подробно рассказано в показаниях по делу Черкалина, которые есть в распоряжении редакций.

В 2013 году между давними друзьями и совладельцами «Балтийского банка» Олегом Шигаевым и Андреем Исаевым начался конфликт. Шигаев и Исаев вели бизнес вместе с конца 90-х, у обоих было по 50% банка, но в основном банком занимался Шигаев — бывший замминистра путей сообщения, он занимал должность председателя правления. Исаев же ведал недвижимостью, ему принадлежали знаменитый Дом Зингера и Малый гостиный двор в Санкт-Петербурге. Но с 2012 года Исаеву стало казаться, что партнер обманывает его, выводя из банка активы, он стал требовать отчеты, а затем и настаивать на уходе Шигаева с поста главы правления. Чтобы выпутаться из конфликта с партнером, Шигаев якобы решил того обхитрить — отдать банк АСВ и «Альфа-банку» на санацию, получив за это неофициальные отступные, а Исаева оставить ни с чем (такую версию рассказывает сам Исаев в своем заявлении в Следственный комитет, копия которого есть в распоряжении редакций). Исаев подтвердил подачу этого заявления и его содержание.

Шигаев нанял юриста Ваху Гишкаева, а тот договорился о встрече с Мирошниковым — это следует из показаний Гишкаева по уголовному делу , копии также есть в распоряжении редакций × . «В мае 2014 года Тублин , знакомый Гишкаева, через которого он договаривался о встрече с Мирошниковым, сказано в документах × позвонил мне и сказал, что председатель правления „Альфа-банка“ [Андрей Соколов] и Мирошников готовы встретиться. Первая встреча проходила в ресторане. Я довел до присутствующих лиц, что между владельцами имеется корпоративный спор. Соколов сказал, что ему интересен „Балтийский банк“, и он готов провести финансовое оздоровление, для чего у него имеются все необходимые ресурсы», — говорится в показаниях.

На второй встрече летом 2014 года в Vogue Cafe «от Соколова и Мирошникова поступила просьба предоставить доступ к финансово-хозяйственной документации банка» , цитируется по показаниям Гишкаева × . Шигаев согласился, и «ознакомление с указанной документацией происходило на протяжении 2-3 недель». Следующая встреча была в ресторане «Капри». «Я спросил у Соколова по поводу санации „Балтийского банка“, на что Соколов показал мне документ, назвал его „экспресс-анализом“ финансовой деятельности банка, — говорит Гишкаев в своих показаниях. — Соколов сказал, что выявлена дыра (недосозданные резервы) на 30-33 миллиарда рублей. Я ответил, что такого не может быть. Тогда Соколов пояснил, что это искусственно завышенная сумма, чтобы получить от ЦБ льготный кредит в 60 миллиардов рублей на проведение санации».

Из показаний Гишкаева следует, будто Соколов после получения банка на санацию должен был отдать Мирошникову 1 млрд рублей, часть из которого якобы «пойдет сотрудникам ФСБ из банковского отдела, как я понимал с его слов — за организацию и содействие в организации сделки» , цитируется по показаниям Гишкаева × .

Причастно ли к этому руководство АСВ

В отличие от Мирошникова, его начальник, директор АСВ Юрий Исаев, в переговорах с банками по поводу санаций обычно не участвовал. «Исаев никогда не вмешивался в процесс — он занимался стратегическими вещами: Минфин, ЦБ, никогда в детали не погружался», — говорит крупный банкир. Однако был как минимум один случай, в котором Исаев вероятно принял личное участие. Эта банковская санация стала самой дорогой после «Банка Москвы», а деньги на нее получил СМП-Банк Аркадия Ротенберга, миллиардера и друга президента Владимира Путина.

Проблемы с ЦБ у владельцев Мособлбанка Анджея Мальчевского и его сына Александра начались еще в 2011 году — тогда ЦБ на полгода запретил банку принимать вклады населения, но он обходил этот запрет, раздавая вкладчикам акции банка , запрет ЦБ принимать вклады не распространяется на акционеров × . Мособлбанк расширял бизнес и к 2013 году располагал одной из самых крупных филиальных сетей в стране — более 600 отделений, выдавал ипотеку, занимался автокредитованием, его совет директоров возглавлял экс-спикер Госдумы Геннадий Селезнев. По свидетельству бывшего топ-менеджера банка, проводившие проверки сотрудники ЦБ в неофициальных беседах выражали недовольство не столько сомнительной схемой привлечения вкладов, сколько владельцами банка. «Вы непрозрачны для регулятора, мы не понимаем, откуда вы взялись. Нужен понятный и прозрачный собственник — так они нам говорили», — так он пересказывает суть этих претензий.

А в конце 2013 года появились и претенденты на долю в банке. Ими были совладелец похоронной компании «Ритуал-сервис» Олег Шелягов и глава Национального союза ветеранов дзюдо, член совета директоров СМП-банка Павел Бальский. Оба они представляли интересы одного человека — Аркадия Ротенберга , считает бывший топ-менеджер банка. Бальский в СМИ неоднократно упоминался как лицо, связанное с семьей Ротенбергов × .

Одна из первых встреч претендентов с Мальчевским-младшим состоялась в здании Национального союза ветеранов дзюдо, возглавляемого Аркадием Ротенбергом. Вот как ее описывает бывший топ-менеджер банка, которому Мальчевский рассказал об этой встрече: «Нужно было подтвердить, что они [Шелягов и Бальский] от Ротенберга. Они говорят: „Сейчас приедет Юра Исаев, подтвердит, что мы от Ротенбергов. Он все будет со стороны АСВ курировать“. Бальский позвонил Исаеву. Он примчался через 30 или 40 минут и очень извинялся, что опоздал». Шелягов сказал, что не помнит такого эпизода: «Мы с Исаевым встречались только у него в кабинете».

Отдать долю в бизнесе Мальчевские якобы должны были не за деньги, а в обмен на избавление от проблем. «Они [Бальский и Шелягов] говорили: мы знаем, что у вас „геморрой“ с ЦБ, мы определим нормы прибыли, зайдем, и проблем не будет», — так описывает условия бывший менеджер Мособлбанка. По его словам, Мальчевские пожертвовали 120 миллионов рублей хоккейному клубу «Динамо» и еще 30 миллионов рублей — Союзу ветеранов дзюдо. «Это было нужно, чтобы продемонстрировать готовность и желание работать с Ротенбергами, как говорил Бальский — „купить входной билет“. Без этого, по его словам, переговоры не пойдут», — говорит собеседник. Изначально доля новых совладельцев должна была составлять 25%, но в процессе переговоров ее размер вырос до 50%, а затем и до 75%.

Как у АСВ отобрали санации

Главе ЦБ Набиуллиной с самого начала не нравилось, как АСВ проводит санацию банков, хотя она ничего с этим не делала на протяжении нескольких лет, говорит правительственный чиновник финансово-экономического блока. «У Исаева было серьезное силовое прикрытие, она там очень осторожно действовала и потихонечку», — объясняет терпение Набиуллиной знакомый с ней крупный финансист.